信用評級會受損
債務重組會被標註在你的信用報告上，如「Restructured Account」或「Debt Management」，代表你曾經與債權人重新談判過還款條件。
這會導致：
信用分數下跌
影響未來申請信用卡、車貸、樓按
信貸記錄保留 約 3～6 年
✅ 但相比破產記錄保留 6～10 年，仍算較溫和。
2️⃣ 合約期間不能申請新貸款
在債務重組進行期間（一般為 3～5 年），你通常無法：
申請新信用卡
增加信用額度
申請任何貸款產品（如按揭、汽車分期）
銀行會視你為「高風險借款人」，即使你收入穩定，也多數會被拒。
3️⃣ 違約後果更嚴重
債務重組是一份協議。一旦你同意之後就必須每月準時付款。如果中途出現違約：
債權人可以恢復追債行動
原先的利息和罰金可能會恢復計算
信用記錄再次受損
某些情況下會轉介法律追討甚至考慮破產程序
⚠️ 所以，一旦進入債務重組，就必須全力履行協議，中途退出代價很大。
4️⃣ 對某些職業會有限制
特定行業對信用紀錄有要求，例如：
金融業（銀行、證券、保險）
法律業（律師、秘書）
政府機構或紀律部隊
如果你正在這些行業或未來有意進入，債務重組紀錄可能會在背景審查中顯示，影響聘用或升職機會。
5️⃣ 並非所有債權人都接受協議
即使你透過顧問機構進行債務重組：
有些債權人可能拒絕參與（例如私人貸、P2P 平台）
有些會要求額外資料、擔保人或條件
若主要債權人拒絕，整體計劃可能無法成立，或者協議會失去統一性，影響成功率。
6️⃣ 信用重建需時長
即使你完成了整個債務重組協議（例如 3～5 年還款期），想要完全恢復信用評分、重新申請房貸或信用產品，可能還要再多等幾年。
常見情況為：
完成協議後約 1～2 年才可重新申請信用卡
完成後約 2～3 年才有機會申請到樓按，但利率可能較高
結語：債務重組不是「壞選擇」，但必須了解代價
債務重組的壞處，不代表它是錯的選擇。
重點在於你是否：
有穩定還款能力
願意履行長期協議
清楚自己信用會受限一段時間
能接受協議期間不再借新錢
若答案是「可以接受」，那債務重組就是一條理性、負責任的財務重整路徑。